Guía Completa para saber cómo actuar en caso de un siniestro

Cuando ocurre un accidente, lo primero que muchos experimentan es un choque emocional: estrés, confusión y más. Sin embargo, saber qué hacer y cómo actuar, una vez que se recupera la calma; puede marcar la diferencia en cómo abordamos una situación complicada cómo ésta.

Por lo que en esta guía aprenderemos:

• ✅ Por qué es importante saber qué hacer en caso de un accidente.
• 🛠️ Los pasos clave para actuar de forma responsable y segura.
• 💡 Tips y recomendaciones en siniestros.
• 🔗 Enlaces a recursos útiles cómo el RECAS.

Confió en que esta información se convertirá en una herramienta útil y efectiva cuando más lo necesites.

¿Por qué es importante saber qué hacer en caso de un accidente?

• En primer lugar, porque nadie esta exento de un accidente. En el 2024, en la República mexicana, se reportaron 374, 949 accidentes de tránsito . Por lo que frente a esta posibilidad, lo mejor es estar asegurado e informado. ¹
• En segundo lugar, porque al conocer esta información sabrás cómo hacer efectivas las coberturas que tienes contratadas en tu póliza.
• Por último, y no menos importante, al repasar esta información una y otra vez, va a permitir que tu cerebro guarde esta información. Para que en caso de un siniestro saber con claridad los pasos a realizar.

El estrés y el miedo de un accidente no se pueden evitar; pero tener un plan de acción te ayuda a protegerte y a proteger a los demás también.

¡Yo no choque, me chocaron! ¿Ahora que hago?

El paso a paso…

Antes de continuar, quiero hacer una aclaración: esta guía se escribe esperando sinceramente que no la necesites en el futuro, y aunque cada accidente pueda tener distintos elementos que hagan que un accidente pueda ser más o menos complejo, esta pretende ser solo de manera informativa y general para conocer los pasos básicos a seguir.

Así que aclarado esto, manos a la obra.

1. Revisa las coberturas de tu póliza

• Cómo en todo contrato siempre hay “letras chiquitas” y en una póliza de seguros no es la excepción, muchas veces nos podemos ver interesados en conocer esta información hasta el momento de un siniestro o incluso en ningún momento. Sin embargo, lo ideal sería darnos la oportunidad de conocer las condiciones anticipadamente para conocer cómo hacer validas cada una de nuestras coberturas, especialmente de las que llamen nuestra atención o tengamos dudas.
• Para esto es necesario ubicar que tipo de paquete comercial tienes contratado y por ende las coberturas. Si tienes dudas al respecto te comparto un artículo que sirve como punto de partida: https://segurosconoscar.com/que-coberturas-debe-tener-tu-seguro-de-auto/
• Una vez que ya sabes el tipo de póliza y las coberturas contratadas, puedes solicitar a tu asesor profesional las condiciones generales o en su caso, a través del RECAS ² con el número de registro (lo puedes encontrar en tu póliza). Te comparto el link para su consulta https://registros.condusef.gob.mx/recas/ y un breve video para que sepas como hacerlo:
  
  

2. Mantén la calma y asegura la zona

• Aunque parezca paradójico, ante una situación de estrés, lo primero que se recomienda es mantener la calma y para ello te quiero compartir una técnica de respiración muy efectiva que se denomina: 4-7-8  (inhalación de 4 segundos, mantener la respiración 7 segundos y exhalar en 8 segundos) y puede ser muy funcional para estos casos.
• Detén tu vehículo de manera segura y activa luces intermitentes.
• Si es posible y dependiendo de la complejidad del siniestro, coloca los triángulos de seguridad para evitar posibles daños adicionales.
• Revísate a ti y a todos los demás (ocupantes, terceros, etc,).

Este primer paso es vital para evitar más riesgos.

3. Prioriza la salud y la atención médica

• En caso de lesiones, es necesario salvaguardar la integridad de la persona, llama al 911 de inmediato y reporta a tu aseguradora igualmente.
• Evita mover a las personas heridas, a menos que se encuentren en peligro.
• Si tu póliza de seguro incluye “Gastos Médicos Ocupantes” recuerda que puedes hacer uso de esta cobertura.

4. Reporta el siniestro a tu aseguradora

Paréntesis: en un caso hipotético de un accidente de auto: ¿A quién consideras sería la primera persona que le harías una llamada?

Te platico que realice una encuesta a un grupo de personas cercanas respecto al planteamiento anterior y esta fue la información que obtuve:

En la mayoría de las guías y/o artículos que he leído respecto a las recomendaciones en siniestros de auto, mencionan regularmente que lo primero que debes de hacer ante un siniestro es reportar a tu aseguradora, lo cuál es correcto. Pero lo curioso es que en la vida real muchas de las personas que contamos con un seguro, tenemos una tendencia a llamar en primera instancia a nuestra persona de confianza o “nuestro lugar seguro”, quizás porque lo primero que buscamos es inconscientemente es sentirnos seguros y aliviados: reducir el estrés escuchando palabras de aliento de quien representa protección para nosotros.
Sin embargo, cerrando el paréntesis anterior, lo que debemos de hacer es:
Llamar inmediatamente a la aseguradora.
Tener a la mano tú póliza, número de serie, licencia de manejo y demás documentación que te pueda solicitar tu aseguradora al momento de llamada.

5. Sigue el proceso que te señale tu aseguradora

Aquí es dónde entra todo lo relacionado con los ajustadores, la documentación (papeleo), plazos de respuesta, montos de indemnización, talleres mecánicos y más. Ya que entran en juego distintas variables, que condicionan la documentación o trámite a realizar. Sin embargo, ten por seguro que una vez que hagas tu reporte, tu aseguradora a través de las personas autorizadas, los ajustadores, te tendrán que indicar los pasos a seguir.

Nuestro objetivo cómo asegurados y asesores es asegurarnos de conocer las condiciones generales, para que al momento de un siniestro, tengamos la certeza de que se cubran con los elementos necesario para hacer válidas y exigibles nuestras coberturas, así como conocer nuestra participación cómo asegurados.

Un accidente es una experiencia estresante; pero puede convertirse experiencia más manejable si sabes qué hacer y tienes un buen respaldo (tu agente, tu póliza y tu disposición).

Al actuar de forma consciente:

• Proteges tu salud y la de otros
• Cuidas tu patrimonio

Si quieres saber cómo encontrar al mejor agente te invito a leer el artículo: https://segurosconoscar.com/elegir-agente-seguros/

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Fuentes del artículo:

1. https://www.inegi.org.mx/programas/accidentes ↩︎
2. https://registros.condusef.gob.mx/recas ↩︎

El cargo A la torre ¡no choque, me chocaron! Pero tengo seguro ¿Qué hago?  apareció primero en Seguros con Oscar.

Elegir el seguro de auto y las coberturas adecuadas para ti; es una decisión importante para proteger tu patrimonio y garantizar tu tranquilidad. Para ello es fundamental comprender qué coberturas son esenciales y cómo seleccionar las que mejor se adaptan a tus necesidades. Este artículo te guiará paso a paso para que tomes una decisión a conciencia.

¿Por Qué es Importante Contar un Seguro de Auto?

En primer lugar contar con un seguro de auto no solo cumple con las regulaciones legales, sino que también te protege financieramente ante imprevistos. Desde el 2019, en México se volvió obligatorio contar un un seguro con cobertura básica de Responsabilidad Civil, lo que subraya la importancia de estar adecuadamente asegurado.

La Responsabilidad Civil; dónde todo comienza

Considero y me gustaría conocer tu opinión al respecto. Más allá de la obligatoriedad de contar con un seguro básico de automóvil para transitar, tener contratada una cobertura como esta, nos pone en una posición o rol como ciudadano responsable. Muchas veces el contratar un producto como un seguro presume una preocupación por nuestro patrimonio (en el caso de contar con coberturas adicionales o un seguro de cobertura amplia); pero también presume una responsabilidad social, ya que en caso de un siniestro, a través de nuestro seguro podremos a hacer frente a nuestra responsabilidad como ciudadano de reparar el daño causado hacia otro ciudadano. Ya no solo se trata de ti, si no con esto dar una mirada al otro también.

¿Acaso no te gustaría, si el daño fuera causado hacia tu persona o bienes, que el otro tuviera la manera de responder efectivamente a través de su seguro ?

Por lo que en conclusión con una cobertura básica como esta, ya no solo cuidas de ti (si se contratan otras coberturas); si no que también cuidas de los otros. Desde aquí puede empezar a edificarse la tranquilidad que puedes llegar a experimentar al adquirir tu seguro y sus distintas coberturas.

Cabe destacar que en los párrafos anteriores estoy hablando de la cobertura de Responsabilidad Civil y hago alusión indistintamente de cuidar nuestro patrimonio y de esa responsabilidad social, ya que regularmente al contratar con un seguro buscamos proteger también nuestro vehículo por lo que añadimos otras coberturas o paquetes.

Así que a continuación hablaremos de los paquetes estandarizados o comerciales que puedes contratar al adquirir tu seguro así como importantes consejos a tomar en consideración. No sin antes mencionar que te hablaré desde la coberturas básicas e indispensables con las que cuentan cada uno de estos paquetes, cada aseguradora puede agregar diversas coberturas, sumas asegurada, condiciones e incluso tener nombres distintos de las mismas, buscando un muchos casos tener una ventaja competitiva. Por lo que para tener claridad cabal de alguna cobertura en específico puedes preguntar a tu agente de confianza: https://segurosconoscar.com/elegir-agente-seguros/

Póliza de Seguro Básica o de Responsabilidad Civil

Este seguro es coloquialmente conocido como “daños a terceros” comúnmente se pueden adicionar otras coberturas como lo puede ser:

• Gastos médicos a ocupantes

Esta póliza nos ayudará con gastos de hospitalización por ejemplo, a así como los compartíamos aquí arriba, a responder civilmente por los daños potenciales hacia terceras personas y sus bienes (personas que no dependan civilmente del asegurado). Como asegurados podemos solicitar toda la información necesaria para conocer las condiciones generales de nuestra póliza de seguros.

Póliza de Seguro Limitada

Vamos aumentando de nivel; este seguro contiene también las coberturas del paquete básico (responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes) pero se suman otras coberturas como lo pueden ser:

• Robo total

Esta póliza nos va a proteger además de potenciales daños a terceros, en la desaparición total de nuestro vehículo.

Además, ¿Sabías que esta cobertura puede protegerte contra algunos daños específicos hacia tu vehículo al no tener la cobertura de daños materiales?

Así como lo lees; esta cobertura puede protegerte contra algunos fenómenos como lo son: incendio, rayo, explosión y ciertos fenómenos metereologicos. Siempre y cuando no tengas contratada la cobertura que vamos a ver en el siguiente apartado. No obstante, mi recomendación será siempre revisar en las condiciones generales de tu seguro dicha cobertura, ya que puede haber ciertas variaciones entre una aseguradora y otra.

Póliza de Seguro Amplia

Casi en el nivel máximo; este paquete contiene todas las coberturas que hemos mencionado hasta el momento (responsabilidad civil, gastos médicos a ocupantes y robo total) pero se suman otras más como lo son:

• Daños materiales

Aquí ya ampliamos la protección y cubrimos la posibilidad de reparar nuestro vehículo ante un potencial daño derivado de alguna colisión o vuelco. Y así como incrementamos la protección también amplificamos nuestra tranquilidad, ya que a partir de este punto estamos velando por nuestro patrimonio y la viabilidad de poder responder monetariamente ante una inesperada contingencia.

¿Póliza de Seguro Integral, Plus o Poderosa ?

Aquí ya alcanzamos el nivel máximo de protección; porque dependiendo la aseguradora son los nombres que pueden adquirir los productos comerciales. No obstante, lo verdaderamente importante son las coberturas que vamos a elegir y que estas vayan en concordancia a nuestras necesidades y a nuestro bolsillo, claro.

Dado que, de esto dependerá la protección y nuestra participación como asegurados al momento de un siniestro. Por lo que, de aquí en adelante te compartiré algunos tips y preguntas que son importante plantearse antes de la contratación de tu seguro:

• ¿Que porcentaje de deducible te gustaría pagar en caso de un daño a tu vehículo ?
• ¿Te gustaría tener la posibilidad de no pagar deducible?
• ¿Quisieras aumentar la suma asegurada de alguna cobertura; por ejemplo, daños medicos a ocupantes?

Estas preguntas son algunos ejemplos y claro que puede haber más; pero el mensaje es claro: imaginate en la situación hipotética de un siniestro y determina como quisieras que fuera tu participación, y no me refiero a tu actuar per se; si no, a tu participación en cuanto a la póliza de seguros contratada (deducibles, suma asegurada, etc).

Por ejemplo; “El cabrito López va a contratar un póliza de seguros de cobertura amplia para su vehículo. Al cabrito no le gustaría tener que pagar deducible por daños materiales en una posible colisión o volcadura (que esperemos nunca le suceda). Por lo que le comento a su agente y este le ofreció contratar una cobertura que le exente el pago de dicho deducible. Como el cabrito es muy quisquilloso, leyó las condiciones generales de esa cobertura y acepto su seguro bajo dichas generalidades”.

Claro que cualquier modificación o cobertura adicional puede implicar un cambio de costo en la póliza de tu seguro; sin embargo, podrás darte cuenta que existen coberturas que representan un aumento mínimo en tu póliza y que puedan aumentar considerablemente tu protección y tu tranquilidad también.

En resumen: responder la pregunta ¿Que Coberturas Debe Tener tu Seguro de Auto? va a depender del nivel de protección que estes buscando: del básico al más completo, así como de tu presupuesto, claro.

Te invito a que te des el tiempo al momento de contratar o renovar tu seguro de auto, de revisar nuevamente esta información, reflexionar y darte el tiempo de elegir las coberturas que más se acerquen a tus necesidades.

En otro artículo te compartiré también coberturas adicionales que puedes contratar y bajo que circunstancias pueden ayudarte.

¿Que opinas al respecto de esta información?

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El cargo ¿Que Coberturas Debe Tener tu Seguro de Auto? apareció primero en Seguros con Oscar.

Vivimos en un mundo en donde el sector asegurador se esta modificando constantemente. La oferta y la demanda sigue creciendo; la creación de nuevas aseguradoras, nuevos productos y nuevos agentes, que buscan ofrecer protección ofreciendo distintas ventajas competitivas. 

Como asegurados indudablemente lo que buscamos es tomar una decisión que pueda brindarnos tranquilidad y protección financiera. Sin embargo, elegir a un buen agente de seguros puede marcar la diferencia entre vivir una experiencia satisfactoria o una llena de complicaciones.

Un buen agente no es solo aquel que te ofrece una póliza; sino aquel que desde el primer contacto se comporta con profesionalismo, como un asesor que te brinda confianza, que te escucha y que comprende tus necesidades. En este artículo, te explicaré qué aspectos son importantes al elegir un agente de seguros y así asegurarte de tomar la mejor decisión.

1. ¿Por qué es Importante Elegir un Buen Agente de Seguros?

Porqué un buen agente de seguros:

• Te escuchará para entender cuales son tus necesidades reales. 
• Te va a proponer coberturas que se adapten a tu estilo de vida para ampliar tu protección. 
• Te enviará diferentes propuestas de póliza en el menor tiempo posible para que tomes una mejor decisión. 
• Te explicará los términos y condiciones de tu póliza de manera clara y concisa.
• Velará por los beneficios de sus asegurados antes que el beneficio propio. 
• Te apoyará en el proceso de reclamaciones, renovaciones y siniestros.
• Te brindará las herramientas para hacer valer tus derechos y que también conozcas tus obligaciones.

En resumidas cuentas contar con un asesor profesional y confiable te dará certeza y te evitará dolores de cabeza en el futuro.

2. ¿Qué Características Claves tiene un Buen Agente de Seguros?

a) Credibilidad

Un agente profesional conoce su campo de acción, la legislación del sector asegurador y se comporta conforme a principios que rigen las leyes, por lo que le podemos solicitar:

• Cédula de Agente expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas: para conocer que productos tiene permitido intermediar así como la vigencia de su cédula.
• Aseguradoras con las que se encuentra colaborando.
• Opiniones y referencias de otros clientes.
• Experiencia en el sector.

b) Transparencia y Honestidad

El mejor agente es aquel que te desde el primer contacto y en todo momento te brinda información clara y concisa:

• Definición de las coberturas, sumas aseguradas, límites, deducibles, coaseguros, exclusiones y más. 
• Plazos de pago, cancelaciones, devoluciones, días para informar un siniestro y más.
• Derechos del asegurado.
• Derechos y procedimientos del asegurado en caso de un siniestro.
• Herramientas y portales de consulta.
• Asesoría en reclamaciones ante las instancias correspondientes.

c) Actitud de Servicio al Cliente 

Un agente de seguros profesional esta comprometido y orientado con brindar un servicio de excelencia hacia sus asegurados. 

• ¿Te escucha o inmediatamente pasa al proceso de la venta?
• ¿Cómo te hace sentir: confianza o desconfianza? 
• ¿Te explica en terminos sencillos que puedes entender?
• ¿Ofrece seguimiento y asesoría después de emitir la póliza?

d) Que te Inspire Confianza

Un buen agente te inspira confianza y esto es logra desde que comienza a darse la interacción; cuando pides información sobre algún seguro, cobertura o alguna información en particular. Existen también otros factores que pueden ayudar a que el asegurado desarrolle confianza frente a un agente:

• El agente se presenta y muestra sus credenciales que lo acreditan como tal. 
• Desde en la forma en como se expresa y se dirige, muestra su profesionalismo y orientación hacia el cliente. 
• Te brinda sus datos de contacto.
• Responde de manera clara y sencilla tus preguntas.
• Busca las mejores oferta del mercado.
• Te comparte las herramientas que ofrece la CONDUSEF para que puedas leer las letras pequeñas de cada contrato.

3. Cómo Elegir a un Agente de Confianza

Antes de tomar una decisión, te sugiero hagas estas preguntas a tu agente:

• ¿Dónde puedo buscar tu cédula que te acredita como agente?
• ¿Qué productos de seguros estás autorizado en ofrecer?
• ¿Con qué aseguradoras trabajas?
• ¿Cuentas con un póliza vigente de responsabilidad civil por errores y omisiones?
• ¿Cómo es el proceso o los pasos que tengo que seguir para obtener mi póliza?
• ¿Qué tipo seguro recomiendas para mi perfil?
• ¿Cuáles son las exclusiones más importantes de la póliza?
• En caso de que quiera hacer una reclamación ¿me ayudarás en el proceso?
• ¿A quien puedo pedir referencias de tu servicio?

Aunque pueda sonar ambiguo afina tu intuición y tu insinto. Al final elegir un agente de seguros es una decisión personal y lo más importante es que te sientas comodo y que puedas confiar en él.

4. ¿Dónde puedo encontrar a un Buen Agente?

Si estás buscando un agente confiable, te recomiendo:

• Basarte en recomendaciones personales: Pregunta a amigos o familiares sobre sus experiencias con ciertos agentes.
• En la  Comisión Nacional de Seguros y Fianzas: Consulta en el buscador de agentes y de esta manera partimos que si el agente aparece en el portal es porque cuenta con la autorización de la Comisión para intermediar seguros.
• Sitios web oficiales: Puedes buscar en páginas de internet, blogs, sitios especializados e incluso en redes sociales para tener un primer acercamiento a tu agente de confianza. 

Elegir un buen agente de seguros es una decisión personal y no es una tarea que debas tomarte a la ligera. Un asesor de confianza te brindará tranquilidad y te guiará en la selección de la mejor póliza así como de acompañarte en todo el proceso.

Te recomiendo seguir los consejos de esta guía y asegúrate de tomar una decisión consciente e informada. Si estás buscando asesoramiento profesional, será un placer para mi poder ayudarte:

¿Conoces otros tips para elegir un agente de seguros de confianza?

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✅ Comparte este artículo con amigos y familiares que estén buscando un buen agente de seguros.

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